Ce qu’il faut savoir avant d’accepter la procuration de quelqu’un

Imaginez ceci. Vous prenez un café avec votre tante préférée lorsqu’elle mentionne avec désinvolture qu’elle aimerait vous nommer comme mandataire. Vous êtes pris au dépourvu, mais vous aimez votre tante. Alors vous dites « bien …

Laura Tamblyn Watts, CEO of CanAge, a seniors' advocacy organization, is seen in an undated handout photo. THE CANADIAN PRESS/CanAge

Imaginez ceci. Vous prenez un café avec votre tante préférée lorsqu’elle mentionne avec désinvolture qu’elle aimerait vous nommer comme mandataire.

Vous êtes pris au dépourvu, mais vous aimez votre tante. Alors vous dites « bien sûr » et le sujet de conversation revient rapidement sur la prochaine croisière européenne de votre tante.

Ce n’est pas un scénario rare, a déclaré Laura Tamblyn Watts, PDG de l’organisation nationale de défense des personnes âgées CanAge.

Les gens rédigent souvent une procuration financière – un document qui donne à quelqu’un d’autre le pouvoir de gérer leur argent et leurs biens en leur nom – à mesure qu’ils vieillissent et commencent à planifier l’éventualité d’un problème de santé et d’un changement dans leurs circonstances de vie.

Mais bien souvent, ils le font sans fournir à la personne qu’ils ont choisie beaucoup d’informations sur les fonctions qu’impliquent ces fonctions – et parfois sans même leur dire qu’ils ont été nommés.

«L’une des raisons pour lesquelles les gens n’entrent pas souvent dans tous les détails de ce que cela pourrait impliquer est que si vous le faisiez, il serait difficile d’imaginer que tout le monde dirait oui à ce travail», a déclaré Watts.

Agir comme mandataire pour des questions financières est un engagement sérieux. Cela peut signifier s’occuper des opérations bancaires d’une autre personne, gérer ses investissements, signer des chèques, acheter des biens de consommation et même acheter ou vendre des biens immobiliers en son nom.

C’est pourquoi il est important de savoir dans quoi vous vous engagez avant d’accepter, disent les experts.

Tout d’abord, vous devez vous assurer qu’il s’agit bien d’une procuration financière qui vous est demandée, et non d’une procuration relative aux soins personnels qui implique la prise de décisions médicales pour une personne. Les deux types sont différents et la même personne ne peut pas être nommée aux deux rôles.

Carol Willes, directrice de la planification successorale chez BMO Gestion privée, dit que vous devriez également préciser si une procuration vous est accordée immédiatement ou si vous ne serez autorisé à agir au nom de votre proche qu’après un certain événement « déclencheur » — comme l’individu devenant mentalement incapable de gérer ses propres affaires.

Une fois que vous avez compris ce qui vous est demandé, a déclaré Willes, vous devez vous demander si vous avez le temps et l’énergie nécessaires pour effectuer le travail impliqué.

«Ce n’est pas un travail de neuf heures à cinq heures, bien sûr, mais cela peut nécessiter une attention constante», a-t-elle déclaré.

«Je dis à tous mes clients, vous ne mourrez qu’une fois, mais vous pourriez être incapable pendant très longtemps. Si vous souffrez de démence, si vous avez eu un accident vasculaire cérébral ou si vous êtes victime d’un accident, votre avocat pourrait être impliqué (dans vos affaires financières) pendant des années.

C’est une bonne idée de vous assurer d’avoir une idée claire de la situation financière de votre proche avant d’accepter de vous impliquer, explique Emily Hubling, associée au sein du groupe Fiducies, testaments, successions et organismes de bienfaisance du cabinet d’avocats Fasken.

En effet, si la personne possède des actifs sociaux complexes ou possède des propriétés dans plusieurs juridictions, agir en tant que procuration nécessitera beaucoup plus de compétences et de savoir-faire financier que si sa situation financière était plus simple.

Mais Hubling a déclaré qu’il était également important de recueillir des informations sur une situation plus large. Par exemple, vous voudrez peut-être savoir s’il existe des conflits familiaux qui pourraient vous mettre, en tant que procureur aux biens, dans une situation inconfortable.

«Certains des cas les plus difficiles sont ceux où quelqu’un a toutes ses finances en ordre, mais que ses enfants se disputent ou qu’il y a des discordes dans la famille», a déclaré Hubling.

«C’est un élément important qui doit être pris en considération, car cela peut prendre beaucoup de temps et d’énergie émotionnelle à la personne qui assume le rôle (de procuration).»

Watts a déclaré que si vous acceptez la nomination, vous devez comprendre que vous aurez l’obligation fiduciaire d’agir dans le meilleur intérêt de la personne pour laquelle vous agissez en tant que procureur.

Vous serez également légalement tenu de conserver des registres financiers détaillés de tout ce que vous faites au nom de cette personne et pourrez être tenu responsable de toute mauvaise gestion des fonds.

«Vous ne pouvez pas simplement transférer de l’argent d’un compte à un autre sans beaucoup de suivi et de justification», a déclaré Watts.

Que la procuration entre en vigueur immédiatement ou non, une fois que vous aurez accepté le rendez-vous, vous devriez demander à votre proche de vous remettre une liste de tous ses contacts financiers importants, de ses obligations et de ses factures mensuelles.

C’est même une bonne idée de les accompagner à un rendez-vous avec leur banque ou leur conseiller financier, afin d’être sûr d’être pleinement informé de leur situation financière, disent les experts.

Même si ces conversations peuvent être difficiles, poser des questions peut vous aider à gérer efficacement les affaires de votre proche avec un minimum de stress le moment venu, a déclaré Watts.

Elle a ajouté qu’il n’y avait également aucun mal à demander de manière proactive à leurs parents et amis s’ils avaient pensé à qui s’occuperait de leurs finances s’ils tombaient malades ou se blessaient. Parce que si une personne perd sa capacité mentale et ne dispose pas d’une procuration, les membres de sa famille devront passer par une procédure judiciaire longue et coûteuse pour obtenir l’autorité nécessaire pour gérer leurs affaires.

«Discuter d’argent n’est pas quelque chose que tout le monde veut faire», a déclaré Watts.

«Mais à mesure que notre population vieillit, ce sont des conversations importantes à avoir.»