Les nouvelles règles hypothécaires du gouvernement fédéral qui entreront en vigueur jeudi ne « feront pas bouger les choses », selon certains experts du secteur du logement.
À compter du 1er août, les acheteurs d’une première maison auront 30 ans pour rembourser leur prêt hypothécaire assuré, ce qui est obligatoire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix de la maison. Toutefois, cette politique ne s’appliquera qu’aux maisons nouvellement construites.
« Honnêtement, cela ne changera rien à la situation », a déclaré Frank Napolitano de Mortgage Brokers Ottawa dans une entrevue accordée à CTV News. « Je pense que cela aidera quelques personnes, mais pas beaucoup à ce stade. »
Sur un prêt hypothécaire de 500 000 $, a déclaré Napolitano, une période d’amortissement de 30 ans pourrait aider à réduire les mensualités de 250 $, mais il ne pense pas que ce soit suffisamment important.
« Nous parlons de taux d’intérêt qui sont encore assez élevés et de jeunes Canadiens qui ont du mal à réunir une mise de fonds sans la banque de papa et maman », a déclaré Napolitano.
Selon les règles actuelles, la période d’amortissement maximale autorisée (le temps dont dispose un propriétaire pour rembourser son prêt hypothécaire) est de 25 ans.
Le gouvernement libéral a annoncé ce changement dans le budget fédéral d’avril dans le cadre d’une série de mesures visant à résoudre la crise du logement au Canada. La ministre des Finances Chrystia Freeland a vanté les avantages de cette politique à Toronto plus tôt cette semaine.
« Ce n’est qu’une des nombreuses mesures que notre gouvernement prend pour aider les jeunes Canadiens à épargner pour leur premier versement initial et à se permettre d’acheter leur propre maison », a déclaré Mme Freeland lors d’une conférence de presse lundi.
Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), seulement 17 % des prêts hypothécaires au Canada étaient assurés au cours du dernier semestre de 2023. La Banque du Canada rapporte que les acheteurs d’une première maison ont représenté moins de la moitié (44 %) des achats de maisons au premier trimestre de cette année.
Le gouvernement fédéral considère qu’un acheteur d’une première maison est une personne qui n’a jamais acheté de maison, qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des quatre dernières années ou qui a récemment vécu la rupture d’un mariage ou d’une union de fait.
Cependant, des questions subsistent quant à savoir si les acheteurs d’une première maison voudront acheter une construction neuve.
On se demande également si les acheteurs d’une première maison voudront acheter une construction neuve.
« Étant donné le temps que cela implique souvent, si quelqu’un veut acheter un condo neuf ou un condo en préconstruction, cela peut prendre des années, donc ce n’est probablement pas pour tout le monde », a déclaré Robert Hogue, économiste en chef adjoint de RBC.
Hogue ne croit pas que les changements apportés à l’amortissement constituent une « solution miracle » pour résoudre la crise du logement, mais plutôt une mesure progressive faisant partie d’une série de mesures relatives au logement, d’autant plus que les nouveaux changements ne s’appliqueront pas aux propriétés valant plus d’un million de dollars.
« C’est un facteur limitant dans les marchés très chers comme Toronto et Vancouver », a déclaré Hogue.
Mais Hogue a également déclaré que l’allongement de la période d’amortissement des nouvelles constructions contribuerait à augmenter l’offre de logements.
« À notre avis, c’est le cœur du problème », a-t-il déclaré. « Nous devons accroître notre offre de logements au Canada, étant donné la forte demande. »
Dans une déclaration faite en avril à la suite de l’annonce des changements par le gouvernement fédéral, le PDG de l’Association canadienne des constructeurs d’habitations, Kevin Lee, a qualifié la politique de « changement radical », ajoutant que « cette mesure contribuera également grandement à permettre à notre secteur de répondre à l’objectif du gouvernement de construire 5,8 millions de nouvelles maisons au cours de la prochaine décennie. »
Mais un constructeur de maisons de la région d’Ottawa ne rapporte que deux nouvelles ventes grâce à ce programme.
« Ce n’est pas suffisant », a déclaré Frank Nieuwkoop, propriétaire de Valecraft Homes, à propos de la période d’amortissement plus longue. « Je pense que le gouvernement doit faire davantage. »
Nieuwkoop a qualifié la nouvelle mesure de première étape, mais il aimerait voir des changements dans le soi-disant test de résistance, qui est le seuil qui détermine si quelqu’un sera en mesure de payer son prêt hypothécaire si les taux d’intérêt augmentent.
« Plutôt que de forcer les gens à se qualifier pour ce test de résistance, s’ils se qualifient à un certain montant, faites-les le verrouiller pour X «Cela prendra un certain nombre d’années», a déclaré Nieuwkoop. «S’ils cassent ce puits, ils devront payer cette pénalité.»
La modification de la période d’amortissement n’est qu’une des nombreuses mesures introduites par le gouvernement fédéral pour faire face à la crise du logement.
Depuis le 16 avril, le montant que les acheteurs d’une première maison peuvent retirer de leur REER est passé de 35 000 $ à 60 000 $. Le gouvernement fédéral a également lancé l’an dernier le Compte d’épargne pour une première maison, auquel 750 000 Canadiens se sont inscrits, selon Mme Freeland.
Plus tôt cette année, le gouvernement fédéral a dévoilé son plan visant à construire près de quatre millions de logements d’ici 2031. La SCHL a déjà déclaré que le Canada devait construire 5,8 millions de logements d’ici 2030 pour rétablir l’abordabilité du logement.
