La satisfaction à l’égard des courtiers autogérés a considérablement augmenté, le score de satisfaction global ayant augmenté de 33 points pour atteindre 631 (sur 1 000) en 2024, selon une enquête de JD Power.
Cette tendance suggère une approbation croissante de l’investissement DIY au Canada, mais cela ne signifie pas nécessairement que cela vous convient. Passons en revue toutes les raisons pour lesquelles vous choisiriez l’investissement DIY ou quand vous devriez faire appel à un conseiller professionnel.
Comprendre l’investissement DIY
L’investissement DIY vous permet de gérer vos investissements sans l’aide d’un professionnel, offrant une flexibilité et des coûts potentiellement inférieurs. Cela nécessite des connaissances, de la discipline, ainsi que les bons outils et connaissances techniques.
L’investissement DIY consiste à sélectionner et à gérer vous-même des investissements tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF). Vous passerez généralement du temps à rechercher et à sélectionner des actifs, à surveiller les performances et à rééquilibrer les portefeuilles. Les investisseurs amateurs ont tendance à recourir au courtage à escompte pour acheter et vendre des titres.
Les investisseurs DIY se tiennent souvent au courant des tendances du marché et des indicateurs économiques. Même si cela peut être rentable, cela peut nécessiter beaucoup de temps et d’efforts.
Avantages et inconvénients de l’investissement DIY
Avantages:
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Économies de coûts : frais réduits car il n’y a pas de frais de gestion professionnelle.
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Contrôle : Contrôle total sur les choix et les stratégies d’investissement.
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Flexibilité : Capacité d’ajuster rapidement les portefeuilles en fonction des changements du marché.
Les inconvénients:
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Complexité : Nécessite une solide compréhension des principes d’investissement.
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Cela prend du temps : des recherches et une gestion de portefeuille continues sont nécessaires.
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Risque : Potentiel de mauvaises décisions d’investissement en raison du manque d’expertise.
Embaucher un conseiller ou un planificateur professionnel
Les conseillers et planificateurs financiers offrent des conseils sur une variété de décisions d’investissement et de plans financiers. En tant qu’ancien conseiller financier, j’ai aidé de nombreux clients à établir et atteindre des objectifs financiers, à créer des budgets et à gérer des investissements.
Les conseillers commencent généralement par évaluer la situation financière actuelle et la tolérance au risque du client. Les conseillers surveillent souvent les investissements et suggèrent des ajustements en fonction des conditions du marché et des changements financiers personnels.
Les honoraires des conseillers financiers au Canada peuvent varier considérablement. Il existe plusieurs structures de frais courantes, telles que les frais basés sur des commissions, les frais uniquement et les frais.
Basé sur des commissions : Les conseillers gagnent une commission sur les produits financiers qu’ils vendent. Même si cela peut aligner les intérêts, cela peut également conduire à des conflits d’intérêts potentiels.
Tarif uniquement : Les clients paient un tarif forfaitaire ou horaire pour les services, ce qui conduit généralement à des conseils impartiaux. Cette structure est transparente mais peut être un peu coûteuse.
Tarifaire : Cela peut être structuré de plusieurs manières, mais la plus courante est des frais basés sur le pourcentage de vos actifs sous gestion (AUM).
Avantages et inconvénients de l’embauche d’un conseiller financier
Avantages:
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Conseils d’experts : les conseillers offrent des connaissances spécialisées et des plans financiers personnalisés.
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Outils avancés : Ils ont accès à des outils d’analyse financière sophistiqués.
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Discipline émotionnelle : les conseillers aident à maintenir une perspective à long terme et à éviter les décisions émotionnelles.
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Gain de temps : ils gèrent les investissements, ce qui vous fait gagner du temps et des efforts.
Les inconvénients:
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Coûts plus élevés : les conseillers facturent des frais qui peuvent potentiellement avoir un impact sur les rendements globaux.
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Conflits d’intérêts : certains peuvent être incités à vendre des produits spécifiques.
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Moins de contrôle : Vous déléguez certaines décisions de placement au conseiller.
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Qualité variée : La qualité des conseils peut différer considérablement selon les conseillers.
Valeur des conseils financiers
Les investisseurs canadiens ont un niveau élevé de confiance et de satisfaction envers leurs conseillers financiers. Ce rapport 2022 de l’IFIC note qu’une étude récente de l’Institut des planificateurs financiers agréés a révélé que 97 pour cent des investisseurs canadiens font confiance à leur conseiller financier.
Le même sondage a souligné que 80 pour cent des investisseurs en fonds communs de placement et 73 pour cent des investisseurs en ETF estiment obtenir de meilleurs rendements avec un conseiller financier.
Le même rapport de l’IFIC mentionne qu’une part importante des investisseurs conseillés (53 pour cent) ont moins de 100 000 $ d’actifs à investir. Cela montre que les conseils financiers sont accessibles même à ceux qui disposent de petits portefeuilles.
Dernières pensées
Choisir entre investir soi-même et embaucher un conseiller professionnel peut être difficile pour les Canadiens. Il est important de peser le pour et le contre de chaque approche pour déterminer celle qui vous convient le mieux.
L’investissement DIY offre des économies de coûts, du contrôle et de la flexibilité, mais nécessite beaucoup de temps, d’efforts et de connaissances. D’un autre côté, les conseillers financiers fournissent des conseils experts, une discipline émotionnelle et une planification financière complète, mais entraînent des coûts plus élevés et des conflits d’intérêts potentiels.
En fin de compte, le meilleur choix dépend de vos connaissances financières, de votre disponibilité de temps et de votre aisance à gérer vos investissements, ainsi que de votre volonté d’avoir l’esprit tranquille en embauchant quelqu’un pour vous aider.
Une fois votre stratégie de placement en place, vous pouvez vous concentrer sur d’autres aspects importants de la planification financière, comme déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite au Canada.
Christopher Liew est titulaire du CFA Charterholder et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils sur les finances personnelles pour des milliers de lecteurs canadiens quotidiens sur Blueprint Financial.
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