New York –
La Banque TD paiera 3 milliards de dollars pour régler les accusations selon lesquelles elle n’a pas surveillé correctement le blanchiment d’argent par les cartels de la drogue, ont annoncé jeudi les régulateurs.
L’amende comprend une amende de 1,3 milliard de dollars qui sera versée au Financial Crimes Enforcement Network du département du Trésor américain, une amende record pour une banque. TD a également l’intention de payer 1,8 milliard de dollars américains au ministère américain de la Justice et de plaider coupable pour résoudre l’enquête du gouvernement américain selon laquelle la banque a violé la loi sur le secret bancaire et permis le blanchiment d’argent.
Le ministère américain de la Justice a déclaré dans un communiqué que la Banque TD présentait « des déficiences systémiques et généralisées à long terme » dans ses procédures de surveillance des transactions. Le Wall Street Journal a annoncé la nouvelle pour la première fois mercredi soir.
«En rendant ses services pratiques pour les criminels, il en est devenu un», a déclaré le procureur général Merrick Garland lors d’une conférence de presse jeudi.
Plus de 90 % des transactions n’ont pas été surveillées entre janvier 2018 et avril 2024, ce qui « a permis à trois réseaux de blanchiment d’argent de transférer collectivement plus de 670 millions de dollars américains via des comptes de la Banque TD », selon un dossier judiciaire.
«Je veux être clair, ces échecs systémiques n’ont pas seulement créé des vulnérabilités hypothétiques, mais ils ont entraîné des dommages réels et matériels aux citoyens et aux communautés américains», a déclaré le secrétaire adjoint au Trésor, Wally Adeyemo, dans un communiqué. « À maintes reprises, contrairement à ses pairs, la Banque TD a donné la priorité à la croissance et au profit plutôt qu’au respect de la loi. La banque a permis le trafic de drogue.
Dans un cas, les employés de la Banque TD ont collecté plus de 57 000 $ US de cartes-cadeaux pour traiter plus de 470 millions $ US de dépôts en espèces auprès d’un réseau de blanchiment d’argent afin de « s’assurer que les employés continueraient à traiter leurs transactions » et ne les déclareraient pas dans les rapports requis. » a déclaré le DoJ.
Dans un communiqué connexe, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), une agence américaine qui réglemente les banques, a déclaré que TD avait traité des centaines de millions de dollars de transactions, ce qui indique clairement une activité hautement suspecte.
« Il s’agit d’un chapitre difficile de l’histoire de notre banque », a déclaré Bharat Masrani, PDG de la Banque TD, dans un communiqué. «Ces échecs ont eu lieu sous ma direction en tant que PDG et je m’excuse auprès de toutes nos parties prenantes.»
«Nous assumons l’entière responsabilité des échecs de notre programme américain (de lutte contre le blanchiment d’argent) et effectuons les investissements, les changements et les améliorations nécessaires pour respecter nos engagements», a ajouté Masrani.
La TD intensifie ses efforts de surveillance du blanchiment d’argent, notamment en embauchant plus de 700 nouveaux spécialistes possédant « une expérience et des qualifications en matière de prévention du blanchiment d’argent, de crimes financiers et de mesures correctives en matière de LBA », et en déployant de nouveaux processus pour « mieux prévenir, détecter » et mesurer le risque de criminalité financière », a déclaré la banque.
La banque canadienne sera soumise à quatre ans de surveillance par le FinCEN pour observer le prêteur de plus près et s’assurer qu’il respecte l’accord.
La Réserve fédérale américaine a également infligé une amende à TD Bank et obligera l’entreprise à délocaliser aux États-Unis son bureau de conformité anti-blanchiment d’argent.
Et, dans une partie importante de l’accord, l’OCC restreint la croissance de TD Bank aux États-Unis. Bien qu’extraordinaire, il n’est pas sans précédent qu’une banque soit surveillée et que sa croissance soit restreinte par le gouvernement américain. Wells Fargo a été confrontée à des restrictions de croissance similaires et à une lourde amende pour « abus généralisés des consommateurs » en 2018 et n’a pas encore convaincu les régulateurs de supprimer ce plafond d’actifs. Wells Fargo avait précédemment admis que ses employés avaient répondu à des objectifs de vente extrêmement irréalistes en créant jusqu’à 3,5 millions de faux comptes.
Les sanctions sévères imposées jeudi par les régulateurs ont pris Wall Street au dépourvu. Les actions cotées aux États-Unis de TD Bank (TD) ont chuté de 6 pour cent alors que les investisseurs se préparent à des frais juridiques plus élevés et à une croissance plus faible.
TD s’est assurée qu’elle disposait de liquidités suffisantes pour payer l’amende et poursuivre ses activités.
«Nous pensons que le marché était de plus en plus à l’aise avec l’idée qu’aucune restriction de croissance ne serait imposée à TD», a écrit John Aiken, analyste chez Jefferies, dans une note aux clients jeudi. «La TD devra trouver une nouvelle voie de croissance en s’éloignant de sa dépendance traditionnelle à l’égard des services bancaires de détail aux États-Unis.»
Préoccupations liées aux cartels
Les responsables des ministères de la Justice et du Trésor sont de plus en plus préoccupés par l’utilisation par les cartels mexicains du système bancaire américain pour blanchir le produit de la vente de fentanyl et d’autres drogues qui tuent des dizaines de milliers d’Américains chaque année.
Les passeurs qui blanchissent l’argent des cartels « ouvrent des comptes dans des banques, grandes et petites, ici aux États-Unis », a déclaré un haut responsable du Trésor à CNN en mai.
Les responsables du Trésor et de l’IRS ont commencé cette année à informer les banques américaines et les sociétés de médias sociaux, sur les plateformes desquelles les drogues sont souvent achetées et vendues, pour tenter d’avoir une idée plus claire de la manière dont les cartels exploitent le système financier, a rapporté CNN.
L’un des objectifs des réunions, a déclaré le responsable du Trésor, est de savoir comment utiliser les renseignements fournis par les petites banques qui peuvent repérer les fronts de blanchiment dans leurs communautés.
En raison de la gravité des accusations, certains critiques, dont la sénatrice démocrate du Massachusetts, Elizabeth Warren, ont déclaré que les sanctions n’allaient pas assez loin.
«Les grandes banques considèrent les amendes gouvernementales comme le coût de leurs affaires», a déclaré Warren dans un communiqué. « Ce règlement permet aux dirigeants de mauvaises banques d’être à l’abri d’avoir permis à la Banque TD d’être utilisée comme caisse noire criminelle. Le ministère de la Justice et le Bureau du contrôleur de la monnaie doivent faire mieux pour appliquer nos lois anti-blanchiment d’argent.
L’année dernière, la Banque TD a payé 1,2 milliard de dollars américains pour régler un procès alléguant son implication dans une tristement célèbre combine à la Ponzi de 7 milliards de dollars orchestrée par le financier en disgrâce Allen Stanford il y a plus de dix ans.
L’argent a été utilisé pour rembourser les victimes du stratagème, mais la banque a nié tout acte répréhensible.
