Cette année, pourquoi ne pas donner la priorité à votre bien-être financier ?
Le début d’une nouvelle année est le moment idéal pour prendre le contrôle de vos finances et vous préparer au succès. Que vous vous remettiez des dépenses des Fêtes ou que vous cherchiez simplement à prendre des décisions financières plus judicieuses, une nouvelle approche peut vous aider à atteindre vos objectifs.
Prendre un moment pour réfléchir à vos habitudes actuelles, fixer des objectifs réalisables et créer un plan réaliste peut faire toute la différence pour renforcer la confiance financière.
Ci-dessous, je partagerai des conseils pratiques pour vous aider à appuyer sur le bouton de réinitialisation et à commencer l’année avec une base financière solide.
1. Utilisez vos finances actuelles comme référence
Si vous êtes comme beaucoup, vous commencez peut-être la nouvelle année avec un sentiment pas vraiment satisfait de vos finances. Peut-être avez-vous dépassé votre budget en matière de cadeaux de Noël, n’avez-vous pas atteint les objectifs d’économies que vous aviez fixés en janvier dernier, n’avez-vous pas obtenu la promotion que vous attendiez ou avez-vous fait face à d’autres revers financiers inattendus.
La première chose que vous devriez faire avant 2025 est d’enregistrer vos finances actuelles. Prenez des captures d’écran ou notez ce qui suit :
— combien avez-vous économisé au cours de l’année écoulée ;
— combien avez-vous gagné l’année dernière ;
— combien avez-vous investi l’année dernière ;
— quel est le montant de vos dettes actuellement ; et
— le solde actuel de vos comptes bancaires.
Ce sera votre référence, et votre objectif devrait être de maintenir les bonnes habitudes que vous avez conservées et d’améliorer les domaines dans lesquels vous pensez avoir échoué.
2. Réfléchissez à vos habitudes financières
Maintenant que vous disposez d’une base de référence, prenez quelques minutes pour réfléchir à certaines des habitudes (bonnes et mauvaises) qui vous ont amené à cette base de référence.
Dans quelle catégorie de dépenses avez-vous dépensé le plus ? À quelle fréquence avez-vous investi de l’argent ? Avez-vous dû puiser dans vos économies d’urgence ? Combien d’argent par semaine avez-vous dépensé pour manger au restaurant ou pour des activités récréatives ?
Ici, cela peut être une bonne idée de tenir un journal et de prendre des notes écrites afin que vous puissiez commencer à formuler un plan d’action pour apporter les changements que vous souhaitez voir.
3. Soyez brutalement honnête avec vous-même
Tout en réfléchissant à vos habitudes, commencez par noter toutes les petites choses que vous pourriez faire différemment pour vous mettre dans une meilleure position. Soyez brutalement honnête avec vous-même et réalisez les domaines que vous avez négligés.
En même temps, accordez-vous du crédit pour les habitudes positives ou les mesures financières que vous avez pu prendre au cours de l’année, même s’il s’agit d’une simple amélioration de votre cote de crédit de 20 points. De quelles manières pourriez-vous exploiter ces bonnes habitudes pour créer de bonnes habitudes ?
4. Fixez-vous des objectifs SMART
L’utilisation du cadre SMART est un excellent moyen de vous assurer que vos nouveaux objectifs financiers sont à la fois réalisables et réalisables.
SMART signifie spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et limité dans le temps. Par exemple, au lieu de dire : « Je veux économiser de l’argent », un objectif SMART serait : « J’économiserai 10 000 $ d’ici le 31 décembre pour un acompte ». Cette approche permet de garder vos objectifs clairs et traçables.
Divisez les objectifs plus importants en étapes plus petites pour rester motivé. Par exemple, économiser 10 000 $ pourrait signifier mettre de côté 833 $ par mois ou 192 $ par semaine. Les objectifs SMART fournissent une structure, vous aidant à rester concentré et sur la bonne voie tout au long de l’année.
5. Créez un budget réaliste
La création de votre budget commence par évaluer vos revenus et vos dépenses pour comprendre où va votre argent. Je recommande souvent d’utiliser la simple règle des 50/30/20 :
— 50 pour cent de votre revenu pour des biens essentiels comme le logement et l’épicerie ;
— 30 pour cent pour les dépenses discrétionnaires ; et
— 20 pour cent pour l’épargne ou le remboursement de dettes.
Heureusement, les applications bancaires et budgétaires modernes rendent cela relativement simple. De nombreuses applications bancaires en ligne disposent de fonctionnalités permettant de générer des rapports et de suivre les catégories dans lesquelles vous dépensez. Certaines applications vous permettent de lier toutes vos cartes bancaires et cartes de crédit afin que vous puissiez suivre les revenus et les dépenses sur tous vos comptes.
Je recommande un examen bihebdomadaire de votre budget pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Si vous vous retrouvez en mauvaise voie, ajustez vos activités quotidiennes pour vous aider à vous remettre sur la bonne voie et à atteindre votre objectif de fin de mois.
6. Soyez stratégique en matière de réduction de la dette
La dette médiane détenue par les Canadiens de moins de 35 ans est de 19 000 $ et augmente à 35 200 $ pour ceux entre 35 et 44 ans, selon les dernières données de Statistique Canada.
Avec des taux d’intérêt toujours élevés, vous aurez peut-être du mal à suivre le rythme de vos paiements d’intérêts mensuels, et encore moins à réduire le capital de votre dette.
Si vous envisagez sérieusement de vous désendetter, commencez par donner la priorité à vos dettes à taux d’intérêt élevé. Les prêts sur salaire, les prêts personnels et les cartes de crédit sont souvent assortis des taux d’intérêt les plus élevés. Vous devriez donc toujours essayer de payer en trop vos mensualités avec ces derniers pour réduire le solde du capital et les rembourser le plus rapidement possible.
Pendant que vous faites cela, assurez-vous également de continuer à effectuer vos versements mensuels minimum sur votre dette à taux d’intérêt inférieur.
Si vous êtes sérieusement débordé et avez du mal à suivre le rythme, il serait peut-être préférable d’envisager un prêt de consolidation de dettes. Il s’agit d’un type spécial de prêt personnel que vous pouvez demander et conçu pour couvrir le solde total de votre dette, regroupant ainsi le tout en un seul prêt avec un taux d’intérêt inférieur.
Non seulement un prêt de consolidation de dettes simplifiera plusieurs paiements en un seul paiement mensuel, mais il peut également améliorer votre pointage de crédit, car votre rapport de crédit indiquera plusieurs comptes de crédit payés en totalité.
7. Simplifiez l’investissement et l’épargne
Mon dernier conseil est de simplifier votre investissement et votre épargne. D’après mon expérience, épargner et investir sont les plus simples lorsque vous les automatisez. Par exemple, vous pouvez modifier vos paramètres bancaires en ligne pour mettre automatiquement 10 pour cent de votre chèque de paie de côté sur un compte de placement ou d’épargne.
Si vous faites des activités annexes ou recevez des pourboires en espèces, essayez de mettre de côté un pourcentage dans une enveloppe ou dans un endroit sûr pour les jours de pluie.
8. Donnez à vos actions le temps de s’aggraver
La réinitialisation de vos finances prendra un certain temps. Même si vous donnez tout et faites tout correctement, ne vous attendez pas à voir un changement majeur d’ici février. En réalité, votre situation financière ne peut s’améliorer que de 5 pour cent chaque mois.
C’est là que votre patience et votre cohérence entrent en jeu. Ces 5 pour cent, lorsqu’ils peuvent s’accumuler au fil du temps, peuvent entraîner des différences trimestrielles notables et faire une grande différence au cours d’une année complète.
Si vous vous retrouvez à dérailler ou à perdre votre motivation, revenez aux notes que vous avez écrites, rappelez-vous vos objectifs et rappelez-vous le « pourquoi » derrière votre désir d’améliorer votre vie financière.
