Comment apprendre à vos enfants à gérer leur argent

Vos parents vous ont-ils bien éduqué en matière d’argent ? Si c’est le cas, vous avez de la chance. Si ce n’est pas le cas, il est de votre responsabilité, en tant que parent, de …

Personal finance contributor Christopher Liew provides practical tips for parents who want to give their children skills to develop intelligent money habits early on in their lives (kate_sept2004 / Getty Images)

Vos parents vous ont-ils bien éduqué en matière d’argent ? Si c’est le cas, vous avez de la chance. Si ce n’est pas le cas, il est de votre responsabilité, en tant que parent, de combler les lacunes de notre système éducatif.

Fournir des conseils pratiques, des astuces et des exercices engageants tout au long du développement de votre enfant peut l’aider à développer très tôt des habitudes financières intelligentes, ce qui peut lui éviter bien des difficultés et des épreuves plus tard.

Des activités simples pour les jeunes enfants aux leçons plus avancées pour les adolescents, je partagerai quelques conseils pour vous aider à offrir à vos enfants le cadeau de l’éducation financière.

Pourquoi l’éducation financière est importante

La culture financière est une compétence essentielle dans la vie quotidienne, et je dirais même qu’elle est plus importante que la plupart des autres matières obligatoires à l’école. Oublier les équations algébriques de base n’aura pas un effet aussi dramatique sur votre capacité à garder un toit au-dessus de votre tête que de prendre de mauvaises décisions financières.

Bien que des connaissances financières avancées ne soient pas toujours nécessaires, je crois fermement que les jeunes adultes devraient comprendre les bases de la littératie financière, telles que :

  • Comment créer (et respecter) un budget

  • Comment fonctionnent les cartes de crédit

  • Comment fonctionnent les intérêts sur les prêts et les cartes de crédit

  • Comment éviter les mauvaises dettes

  • Comment économiser de l’argent et utiliser des comptes fiscalement avantageux comme le CELI

Toutes ces connaissances encourageront les jeunes adultes à prendre des décisions financières intelligentes afin qu’ils puissent traverser en toute confiance leur vingtaine et leur trentaine tout en évitant les pièges tels que le fait de maximiser leurs cartes de crédit ou de recourir à des prêts prédateurs pour corriger leurs erreurs.

L’éducation financière dans nos écoles

Selon la Financial Consumer Agency, la plupart des programmes d’enseignement secondaire comprennent des cours d’éducation financière. Cependant, le rapport précise que « les ressources limitées, le manque de soutien et les priorités concurrentes » font que les enseignants ne sont souvent pas en mesure d’explorer tous les sujets.

La bonne nouvelle est que la tendance commence à changer en faveur d’un enseignement d’une littératie financière plus complète.

Le 30 mai, l’ancien ministre de l’Éducation de l’Ontario, Stephen Lecce, a annoncé que l’économie domestique et la littératie financière seraient prioritaires. Pour ce faire, les élèves du secondaire de l’Ontario devront désormais réussir un test de littératie financière.

Leçons financières à enseigner à vos enfants

Même dans le meilleur programme scolaire public, les enfants n’apprennent pas la finance avant le lycée. Voici quelques leçons et exercices que vous pouvez commencer à mettre en œuvre avec vos enfants dès leur plus jeune âge pour les aider à acquérir de meilleures connaissances financières.

Jeunes enfants (de 3 à 7 ans)

Pour les jeunes enfants, concentrez-vous sur les concepts de base de l’argent à travers des activités ludiques. Utilisez des jeux qui impliquent de compter des pièces ou de jouer à « l’épicerie » pour introduire la notion d’argent. Quand j’étais enfant, mes parents m’ont donné une caisse enregistreuse en jouet avec des billets et des pièces de monnaie, afin que je puisse commencer à additionner et à soustraire de l’argent.

Apprenez-leur l’importance de l’épargne en leur donnant une tirelire et en les encourageant à économiser régulièrement des pièces. Encouragez-les à retarder la gratification en leur fixant également des objectifs d’épargne. Cela créera une expérience enrichissante lorsqu’ils verront la valeur de la patience, de la fixation d’objectifs et de l’épargne régulière.

Enfants d’âge scolaire (de 8 à 12 ans)

À mesure que les enfants grandissent, commencez à associer l’argent au travail. Introduisez des allocations liées aux tâches ménagères pour leur apprendre le lien entre effort et revenus. Une fois qu’ils auront un peu d’argent de poche, ils seront probablement impatients de le dépenser.

C’est le moment idéal pour leur apprendre à gérer leur budget et leurs dépenses, en s’appuyant sur les leçons de la tirelire qu’ils ont apprises plus jeunes. Aidez-les à fixer des objectifs d’épargne pour les articles qu’ils souhaitent, à suivre leurs dépenses hebdomadaires et à comprendre l’importance de faire des choix avec leur argent.

Adolescents (de 12 à 18 ans)

Les adolescents sont prêts à aborder des concepts financiers plus avancés. Discutez des bases du système bancaire, notamment de la manière d’ouvrir et de gérer un compte bancaire, et expliquez les principes des intérêts et des investissements.

À mesure qu’ils grandissent, encouragez-les à occuper des emplois d’été à temps partiel pour acquérir une expérience pratique de la gestion de leur argent. Il est également important de leur apprendre le crédit, les prêts et le fonctionnement des intérêts composés.

La Banque du Canada dispose d’un calculateur d’intérêts composés qui peut s’avérer un outil utile pour montrer à vos adolescents jusqu’où peuvent aller les petits investissements à rendement composé.

Montrer l’exemple

En fin de compte, vous devez être capable de joindre le geste à la parole, car les enfants ont tendance à suivre les actions de leurs parents plutôt que leurs paroles. Il est également judicieux de parler régulièrement d’argent et de finances avec vos enfants.

Emmenez-les avec vous à la banque ou lorsque vous faites des achats importants, comme une maison ou une voiture. Encouragez-les à poser des questions et expliquez-leur les conditions financières du mieux que vous pouvez.

L’éducation financière est l’un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à vos enfants.

Christopher Liew est titulaire du titre de CFA et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils en matière de finances personnelles pour des milliers de lecteurs canadiens quotidiens sur Blueprint Financial.

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