Vous savez probablement quand votre chèque de paie est déposé et combien coûte approximativement votre facture mensuelle de téléphone portable, mais il peut être plus difficile de répondre à une question fondamentale concernant votre compte bancaire : combien payez-vous en frais ?
Presque toutes les banques offrent une variété de comptes-chèques, tous assortis de privilèges, de frais et de limites différents pour certaines transactions, et choisir le bon peut aider à limiter ces frais.
«La meilleure façon de gérer les frais bancaires est de comprendre pourquoi vous l’utilisez et si vous avez besoin ou non de certaines fonctionnalités clés», a déclaré Natasha Macmillan, directrice des services bancaires courants chez Ratehub.ca.
«Cela dépend vraiment du type de but et de l’utilisation du compte-chèques que vous recherchez.»
Les Canadiens qui ont des limites sur différents types de transactions effectuées sur leur compte pourraient payer plus sans même s’en rendre compte — par exemple, devoir payer des frais supplémentaires chaque fois qu’ils envoient un virement électronique ou retirent de l’argent à un guichet automatique, a déclaré Macmillan, ce qui pourrait coûter n’importe où. entre 1,25 $ et 2 $ par transaction.
Un rapport de 2024 du cabinet de conseil North Economics, basé en Alberta, indique que les cinq grandes banques du Canada facturent des frais entre 1 $ et 5 $ aux non-clients qui retirent de l’argent à leurs distributeurs automatiques, tandis que la propre banque du client pourrait facturer 2 à 3 $ par transaction pour l’utilisation d’un autre. le guichet automatique de la banque.
Le rapport suggère que les Canadiens paient plus de 7,7 milliards de dollars par année en frais bancaires. L’étude compare les frais appliqués par les cinq grandes banques canadiennes à ceux auxquels sont confrontés les consommateurs du Royaume-Uni et de l’Australie.
L’Association des banquiers canadiens a déclaré que le système bancaire compétitif du pays « offre un bon rapport qualité-prix, un accès facile et un large choix aux consommateurs et aux entreprises ».
« Les Canadiens peuvent choisir le compte qui répond le mieux à leurs besoins et offre la meilleure valeur, qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, de chèques, à frais réduits, d’étudiant ou de senior. Avec plus de 100 forfaits de comptes disponibles sur le marché, il existe un une vaste gamme d’options pour répondre aux divers besoins financiers des Canadiens », a déclaré l’association.
Si de nombreux frais bancaires sont très visibles, certains frais peuvent passer inaperçus.
Macmillan a déclaré que les frais de transaction à l’étranger sont les types les plus courants que les gens ignorent. Cela s’applique lorsque les gens effectuent des achats en ligne sur un site Web international ou lorsqu’ils voyagent à l’étranger.
«Non seulement des frais de transaction à l’étranger vous seront facturés, mais des frais de conversion de devises pourraient également vous être facturés», a déclaré Macmillan. «C’est généralement ce que nous appelons des coûts cachés, car vous ne réaliserez peut-être ces frais qu’une fois que vous verrez le montant final sur votre relevé.»
D’autres coûts tels que les frais de transaction, les frais de fonds insuffisants ou les frais de découvert peuvent également être courants sur les relevés bancaires, a déclaré Macmillan. Les frais de fonds insuffisants peuvent atteindre 50 $.
Souvent, les transferts d’argent envoyés vers des comptes professionnels peuvent également entraîner des frais supplémentaires et passer inaperçus, a ajouté Macmillan.
«Parfois, les gens supposent que c’est gratuit, mais ce n’est pas toujours gratuit.»
Dépasser les limites de transaction fixées sur votre compte bancaire peut coûter cher.
Si quelqu’un dépasse constamment ces limites – en utilisant beaucoup sa carte de débit ou en envoyant trop de virements électroniques en pensant que c’est gratuit, la banque peut facturer des frais supplémentaires, a déclaré l’éducatrice financière Kelley Keehn.
Keehn a déclaré que les gens devraient s’asseoir une fois par an pour examiner les flux de trésorerie de leur compte bancaire et rechercher de meilleures offres.
Elle a déclaré que déterminer vos habitudes de dépenses peut vous aider à trouver le compte-chèques le mieux adapté à vos besoins. Cela signifie évaluer des facteurs tels que le nombre de fois que vous utilisez votre carte de débit par mois, les retraits d’argent au guichet automatique d’une autre banque, la rédaction de chèques et la fréquence à laquelle vous vous rendez à l’agence bancaire.
Keehn a déclaré que la plupart des frais bancaires peuvent être négociés si un client est en règle ou possède plusieurs produits auprès du prêteur.
« Si vous avez quelques produits auprès de votre banque – peut-être une carte de crédit, un prêt hypothécaire, une marge de crédit, un REER – appelez-la et voyez si elle renoncera aux frais ou réduira les frais », a-t-elle déclaré.
Certaines institutions financières renonceront également aux frais de compte mensuels si le client maintient un solde minimum spécifique.
Par exemple, la Banque Scotia renonce aux frais de compte si un client maintient un solde de clôture quotidien de 6 000 $ pour tout le mois.
Macmillian ajoute que chaque fois que votre banque vous facture des frais, assurez-vous de savoir à quoi cela sert.
«Si vous examinez des frais spécifiques qui vous ont été facturés, j’ai trouvé qu’il était personnellement utile d’appeler directement la banque et de lui demander d’expliquer certains de ces frais», a déclaré Macmillan.
