Un simple copier-coller de votre budget 2024 ne suffit pas pour vous aider à atteindre vos objectifs et à maximiser vos finances pour la nouvelle année, disent les experts.
« Les choses ne restent pas les mêmes. Les prix continuent d’augmenter », a déclaré Jessica Morgan, fondatrice du site d’éducation financière Canadianbudget.ca.
« Vous voulez aborder la nouvelle année avec un nouveau plan », a-t-elle déclaré. Cela signifie auditer et budgétiser.
« Il faut d’abord revenir sur l’année que nous venons de terminer », a-t-elle déclaré. « Jetez un œil à vos dépenses pour en savoir plus. »
Le suivi des habitudes de dépenses dans votre budget actuel peut vous donner un aperçu de l’année à venir. Mais si vous n’avez pas encore commencé à suivre vos dépenses quotidiennes, Morgan suggère de revoir vos relevés bancaires et de carte de crédit.
Un audit sur tous les coûts d’abonnement est le prochain sur la liste.
« Les services auxquels vous êtes abonné augmentent probablement leurs tarifs », a déclaré Morgan. « C’est une bonne idée de jeter un œil à ce que vous payez déjà et à ce à quoi vous êtes abonné. »
Janine Rogan, comptable professionnelle agréée et PDG de la Wealth Building Academy, est du même avis. « Nous finissons par nous abonner à probablement plus de choses que ce dont nous avons réellement besoin. »
Négocier des factures telles que des forfaits de téléphonie mobile, des frais bancaires ou des frais d’assurance peut également vous aider à réduire vos dépenses, a déclaré Rogan. Mais si vous ne parvenez pas à négocier, elle suggère de « rechercher des moyens d’ajouter de la valeur », par exemple en ajoutant davantage de données à un forfait téléphonique existant.
L’étape de révision vous prépare à l’étape suivante : fixer de nouveaux objectifs.
« Que voulez-vous apprécier et accomplir cette année et combien d’argent devez-vous payer pour cela ? » » dit Rogan.
Par exemple, si l’objectif est d’avoir un compte d’épargne libre d’impôt au maximum – avec un plafond de cotisation renouvelé de 7 000 $ pour 2025 – diviser ce montant sur 12 mois permettra d’y parvenir.
« Cela représente 583 $ par mois », a déclaré Rogan.
Cette méthode d’épargne peut s’appliquer à tout autre objectif financier : des vacances, l’achat d’un nouveau véhicule ou même commencer à planifier la prochaine période des Fêtes.
« L’automatiser et le réaliser en petits morceaux dès le début peut être très utile », a déclaré Rogan.
Il y a encore une étape « pas amusante » dans la préparation d’un exercice financier plus fluide, a-t-elle déclaré : déterminer si vous devrez de l’argent pour l’impôt sur le revenu.
Pour obtenir une estimation approximative, elle a suggéré de prendre le dernier bulletin de paie de l’année, qui devrait inclure une ventilation de votre salaire annuel, et de mettre le montant dans un calculateur d’impôt.
« Cela vous donnera une bonne estimation de votre dette ou non », a déclaré Rogan.
« Je dis aux gens de le faire début janvier pour que, le 30 avril, vous n’ayez pas à vous démener pour payer des milliers de dollars (et) vous ayez quatre mois pour économiser », a-t-elle déclaré.
Économiser pour le temps des impôts est particulièrement important pour les travailleurs indépendants et pour les autres personnes dont l’impôt n’est pas automatiquement retiré par leur employeur.
Pour la budgétisation, Rogan a déclaré qu’il était important d’être holistique et d’examiner l’argent dans son ensemble sur une base trimestrielle ou annuelle – en laissant plus de marge de flexibilité et de flux et reflux dans les flux de trésorerie, plutôt que de fixer un budget hebdomadaire strict. budget.
« Vous pouvez avoir un revenu supplémentaire un mois, des dépenses supplémentaires le mois suivant et parfois, ces choses sont inattendues », a-t-elle déclaré.
« Nous ne pouvons pas les planifier, mais parfois, nous pouvons examiner un plan de dépenses sur une année. »
Cela nécessite toujours une vérification de routine du budget hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, selon ce qui vous convient.
Un partenaire budgétaire ou financier peut également vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, disent les experts.
Kelley Keehn a déclaré qu’elle planifiait souvent des contrôles financiers avec son conjoint sur des objectifs plus ambitieux.
« Ce que je fais avec mon mari cette année, c’est : « Quelles sont toutes les choses que nous devons faire financièrement ? » a déclaré Keehn, éducateur financier et fondateur de Money Wise Workplaces.
« Peut-être que nous devons nous fixer des objectifs. Et nous buvons simplement du vin et écrivons tout », a-t-elle déclaré.
Une fois les objectifs fixés, Keehn définit des rappels tous les quelques mois pour les revoir.
Même s’il n’y a pas d’heure le jour prévu, Keehn a déclaré qu’au moins la tâche ne se perdrait pas dans le bruit ou ne semblerait pas si écrasante – et pourrait être reportée à une date ultérieure.
Même s’il n’est jamais trop tard pour commencer à suivre l’argent, Morgan a déclaré qu’il devenait de plus en plus important de le faire à mesure que le coût de la vie ne cessait d’augmenter.
La plupart des gens se sentent motivés en début d’année, dit-elle. Elle a donc suggéré de choisir une méthode efficace pour suivre l’argent – une application, une feuille de calcul, un logiciel informatique ou simplement un stylo et du papier – tout ce qui « s’intègre dans votre vie quotidienne ».
Elle a ajouté : « C’est une étape préventive pour faciliter les choses tout au long de l’année avec vos finances. Je dirais que c’est le moment idéal pour commencer. »
