En ce qui concerne les taux d’intérêt, le pire est passé puisque les réductions de la Banque du Canada soulageront les gens dans leurs finances personnelles en général, affirme un conseiller en placement.
« Cela ne fera que s’améliorer avec le temps », a déclaré Paul Shelestowsky, conseiller principal en placement chez Meridian de Niagara-on-the-Lake, en Ontario.
Des taux d’intérêt plus bas ont tendance à entraîner des taux d’emprunt plus bas, a-t-il déclaré, s’attendant à un soulagement pour ceux qui ont des dettes de carte de crédit, des marges de crédit sur valeur domiciliaire, des prêts à taux variable ou tout prêt lié au taux d’intérêt directeur de la Banque du Canada.
La banque centrale a réduit son taux à 4,25 % mercredi, ce qui constitue la première baisse consécutive depuis la crise financière mondiale de 2009.
« On a presque l’impression qu’au cours des deux dernières années, la pression exercée sur nos dollars par l’inflation est telle que maintenant… nous pouvons enfin avoir un peu de répit dans nos finances personnelles », a déclaré Shelestowsky dans une entrevue vidéo avec CTVNews.ca jeudi.
« Je pense que nous ne voyons que le début du soulagement, mais au cours des six à 18 prochains mois, les Canadiens devraient s’attendre à un soulagement accru en termes de ce qu’ils empruntent et à une plus grande capacité à épargner et à rembourser leurs dettes. »
À la suite de la dernière baisse des taux d’intérêt de la Banque du Canada, il conseille aux gens de surveiller leur budget et de réfléchir à l’utilisation qu’ils souhaitent faire de leur argent supplémentaire.
Souhaitez-vous l’utiliser pour rembourser une dette, la refinancer pour obtenir un taux plus bas ou investir des fonds dans l’épargne ou des investissements à long terme ?
« La situation de chacun est différente, mais profitez-en pour revoir votre budget, réévaluer vos revenus par rapport à vos dépenses, et rembourser certaines dettes dont le taux est plus élevé », a déclaré Shelestowsky.
« Il est donc certainement nécessaire de se recentrer sur ses finances dans un environnement de taux d’intérêt en baisse, (alors que) dans un environnement de taux d’intérêt en hausse, les gens essaient simplement de garder la tête hors de l’eau. »
Taux d’épargne
Dans le même temps, les baisses de taux de la Banque du Canada ne tendent pas à stimuler les taux d’épargne, comme ceux des comptes d’épargne et des certificats de placement garanti (CPG), a-t-il déclaré.
« Les personnes qui épargnent vont également ressentir une certaine douleur, car les taux d’épargne ont baissé de manière assez constante », a déclaré Shelestowsky.
Dans un contexte de baisse des taux d’intérêt, il recommande les obligations.
« C’est un excellent moyen de maintenir vos investissements sans prendre beaucoup plus de risques. »
Bien que la baisse des taux d’intérêt soit censée relancer l’économie, elle n’a pas encore relancé le marché immobilier, a déclaré Shelestowsky.
« Ce n’est pas encore un marché de vendeurs », a-t-il déclaré. « C’est encore un marché d’acheteurs, mais comme les taux d’intérêt baissent, cela signifie que davantage de personnes peuvent prétendre à un prêt hypothécaire, ce qui augmentera la demande de logements. »
Il s’attend donc à ce que les prix de l’immobilier augmentent parallèlement à la demande.
