Souscrire une assurance vie dans la vingtaine peut sembler être un coût supplémentaire à une liste déjà longue de dépenses. Mais les experts affirment que cela peut protéger les proches si la vie ne se déroule pas comme prévu.
Il peut y avoir un « besoin d’assurance temporaire très élevé » pour les jeunes Canadiens, a déclaré Andrea Thompson, planificatrice financière agréée chez Modern Cents, lors d’une entrevue. En effet, ils peuvent accumuler des dettes élevées, comme des prêts automobiles et des prêts étudiants, alors que leurs revenus sont faibles au cours des premières années de leur carrière.
Même si l’assurance-vie n’est souvent pas prioritaire pour un jeune d’une vingtaine d’années insouciant, elle peut aider à protéger les familles et les cosignataires contre une dette soudaine si le jeune décède subitement.
«L’assurance-vie concerne principalement l’héritage, les impôts et les proches», a déclaré Jeffrey Talor, directeur des ventes chez Canwise Life Insurance Services.
«Vous voulez vous assurer que votre famille ne soit pas exposée en cas de décès.»
Il y a de nombreux avantages à souscrire une assurance-vie quand on est jeune, a déclaré Talor. L’âge est un facteur important pour garantir une prime inférieure pour les décennies à venir.
À terme, a déclaré Talor, si leur santé se détériore et qu’une personne possède déjà une assurance-vie, la prime ne changera pas jusqu’à la fin du terme.
La politique est calculée en fonction de l’âge, entre autres facteurs, a déclaré Talor. Moins d’exigences médicales et des taux de mortalité plus faibles pour les jeunes dans la vingtaine rendent la souscription d’une assurance vie plus facile et moins coûteuse.
«Entre 20 et 30, on remarque que c’est la meilleure tranche tarifaire et entre 30 et 40, il y a une petite augmentation, puis entre 40 et 50, ça devient un peu cher», a déclaré Talor.
Il affirme que le manque d’éducation sur les avantages de l’assurance-vie dissuade également les jeunes Canadiens.
«Nous pensons que souscrire une assurance coûte très cher», a-t-il déclaré. «Ce n’est pas si cher de souscrire une assurance temporaire, cela coûte environ un dollar ou deux dollars par jour.»
L’assurance vie temporaire couvre le preneur d’assurance pendant une période déterminée, par exemple 10 ou 20 ans, et les primes ne changent pas pendant toute la durée de la police. L’assurance vie permanente peut entraîner des primes plus élevées, car elle vous couvre toute votre vie. Si les primes peuvent être plus élevées, elles sont également fixes.
Certaines polices d’assurance vie permanente comportent également une fonction de valeur de rachat, dans laquelle une partie des primes sert à constituer au fil du temps une valeur de rachat que le consommateur peut utiliser ou emprunter.
L’individu pourrait utiliser la partie valeur de rachat comme garantie pour les prêts, a déclaré Talor. D’autres avantages pourraient inclure l’achat d’une protection intégrée contre les créanciers au cas où une personne déclarerait faillite à l’avenir.
Mais il n’y a pas d’âge magique pour souscrire une assurance-vie, a déclaré Thompson.
«À 22 ans, vous n’aurez peut-être pas encore d’hypothèque et vous n’aurez peut-être pas de personnes à charge», a déclaré Thompson. «Il n’y a pas d’âge précis pour lequel je dirais que tout le monde devrait se précipiter et souscrire une assurance.»
À mesure que vous avancez dans la vie, des changements comme le mariage, une hypothèque ou le fait d’avoir des enfants modifient le montant de la couverture d’assurance nécessaire.
Thomson a déclaré qu’elle recommande une analyse des besoins d’assurance à tous ses clients dans le cadre de sa planification financière globale, qui aide à déterminer les risques en fonction de l’âge et de l’étape de la vie.
La plupart des gens bénéficient d’une certaine couverture de base grâce à leur emploi grâce à une assurance collective, mais Thompson a déclaré que cela pourrait ne pas être suffisant.
Talor a déclaré que les gens peuvent souscrire une assurance par étapes à mesure que leur situation de vie évolue.
«À 20 ans, vous avez besoin de X, puis à 40 ans, vous démarrez une entreprise, donc vous contractez davantage de dettes», a-t-il déclaré. « Vous pouvez toujours retourner sur le marché et acheter de petites sommes. L’avantage d’avoir une assurance est que vous pouvez cumuler les polices d’assurance-vie au Canada », a-t-il déclaré.
Talor a suggéré aux gens d’examiner leur budget et de déterminer le montant qu’ils sont prêts à dépenser pour une police d’assurance-vie.
«Le plus important est de comprendre que l’assurance-vie n’est pas une chose difficile ou complexe à acquérir», a-t-il déclaré. «Faire affaire avec le bon courtier qui peut simplifier le processus et comprendre les termes et conditions dès le départ rend les choses beaucoup plus faciles.»
