WIllie Sutton était un braqueur de banque extraordinaire, un voleur talentueux qui effectuait d’importants retraits d’argent qui ne lui appartenaient pas dans plus de 100 banques avant de mourir en 1980. Lorsqu’il fut finalement mis au sol, on demanda à Sutton pourquoi il ciblait ces institutions. « Parce que c’est là que se trouve l’argent », a-t-il répondu, précisant ce qui lui semblait évident.
Sutton aurait adoré la forte concentration de banques et de coopératives de crédit dans le comté de Chittenden et plus particulièrement un tronçon de quatre milles de la route 7 allant de Shelburne Village à South Burlington. Plus d’une douzaine bordent l’artère très fréquentée. Il peut sembler que presque tous les bâtiments non liés à l’automobile – ventes de voitures neuves et d’occasion, pièces automobiles, stations-service, lave-autos – sont un endroit où se trouve l’argent.
Alors que la plupart des États ont vu les banques disparaître plus rapidement qu’on ne peut le dire, l’État de Green Mountain continue d’ajouter des succursales. Cela n’est peut-être nulle part plus évident que le long de Shelburne Road. NBT Bank a ouvert une nouvelle succursale à service complet l’année dernière, à proximité de celle où Union Bank en a ouvert une en 2021 et SeaComm l’année précédente. Une nouvelle Chase Bank vient d’apparaître comme un découvert le long d’une parcelle de la Route 7 qui abritait autrefois une station-service et un Pizza Hut, et elle se trouve à quelques pas d’un groupe de quatre autres banques en orbite autour d’un Burger King.
Ce qui nous amène à nous demander : pourquoi la prolifération des banques sur Shelburne Road ? Et que disent-ils des opérations bancaires au Vermont ?
Sans compter les coopératives de crédit, il existe 24 banques locales et nationales en activité dans notre État, dont environ 219 succursales, selon les registres bancaires. M&T Bank, basée à Buffalo, New York, est en tête du peloton avec 36 succursales ; Community Bank, dont le siège est à DeWitt, New York, en compte 29 ; et TD, ou Toronto Dominion, Bank (bonjour, Canada !) en revendique 20. Le comté de Chittenden est le grand arbre parmi l’ensemble des établissements physiques, avec des dizaines de succursales desservant un comté comptant un quart de la population de l’État.
Au-delà du Vermont, le 21e siècle s’installe. Il est désormais possible de gérer ses finances sans jamais mettre les pieds dans un lobby bancaire. Les consommateurs peuvent tout faire, de l’ouverture de comptes chèques à l’achat de voitures et de maisons sur leur téléphone. Savez-vous au moins où – ou quoi — ton chéquier est ?
Le sous-commissaire de la Division bancaire de l’État, Aaron Ferenc, a déclaréSept jours qu’une société sans numéraire pourrait être en train d’arriver mais, comme un Apple Store, pas bientôt dans le Vermont. « De nombreuses nouvelles technologies continueront d’être développées », a-t-il déclaré, « qui vous permettront de faire plus facilement certaines choses sans avoir à vous rendre dans une banque principale ou une succursale ».
Selon les données de la FDIC, la présence bancaire aux États-Unis est restée pratiquement stable pendant 50 ans. Entre 1935 et 1987, le nombre d’institutions assurées par la FDIC n’est jamais tombé en dessous de 13 000 et n’a jamais dépassé le sommet de 14 469 de 1983. À cette époque faste, les banques séduisaient les nouveaux clients en leur proposant des grille-pain ou d’autres petits appareils électroménagers.
Savez-vous au moins où se trouve – ou quoi – votre chéquier ?
Puis les choses ont commencé à se détériorer. Entre 1988 et 1998, la crise de l’épargne et du crédit a jeté environ 5 000 banques à la poubelle. Au cours de cette décennie, un tiers des banques américaines ont disparu, passant de 12 971 institutions assurées par la FDIC à 8 709.
Il reste désormais un peu plus de 4 000 banques aux États-Unis, soit 2 000 de moins qu’en 2012. Si le même taux de pertes devait se poursuivre, nous serions tombés à 2 000 avant 2046. Le nombre d’agences bancaires diminuerait également, passant d’environ 70 000 aujourd’hui à moins de 35 000.
« La technologie a certainement apporté beaucoup de commodité au secteur bancaire », a déclaré Scott D. Carpenter, qui a travaillé dans le secteur bancaire du Vermont pendant 42 ans avant de prendre sa retraite alors qu’il était vice-président senior de People’s United Bank. Mais il a ajouté que les habitants du Vermont ne veulent pas uniquement des options numériques.
«Ils veulent gagner sur les deux tableaux», a déclaré Carpenter. « Ils veulent que l’agence apporte une touche personnelle, mais ils apprécient également la rapidité et la commodité (des services bancaires en ligne). »
La nature rurale du Vermont explique en partie pourquoi les banques restent les piliers de la rue principale, a déclaré Carpenter. La population étant très dispersée, les banques doivent s’assurer qu’il y a une succursale à proximité pour servir les gens. Entre service cellulaire incohérent et déserts de haut débit, les services bancaires en ligne ne constituent pas une option universelle dans l’État de Green Mountain. Comme l’a souligné Carpenter : « Tout le monde au Vermont n’a pas d’ordinateur. »
Dans certaines enclaves rurales, les banques et les coopératives de crédit sont les tisserands de la tapisserie communautaire. Ils sponsorisent la Petite Ligue de baseball et d’autres équipes sportives. Ils sont omniprésents sur les T-shirts des sponsors lors des marathons et des balades à vélo. Ce sont aussi des lieux de rencontre, semblables à un bureau de poste ou à un café.
Enfin, comme il sied à un État réputé pour ses gens durs qui tentent de gagner leur vie de la terre, les banquiers d’ici ont adopté une approche plus conservatrice en matière d’argent. Il y a eu peu ou pas de faillites bancaires. «Ils ne vont pas trop loin sur leurs skis», a déclaré Carpenter.
Quant à savoir pourquoi il y a tant de banques sur Shelburne Road, posez-vous la question suivante : quelle est l’artère principale qui traverse le comté le plus peuplé et le plus aisé du Vermont : la rue principale du nord-ouest du Vermont ? C’est vrai : la route 7, alias Ethan Allen Highway, alias Shelburne Road au nord du village. Les banques s’y construisent parce que, pour paraphraser Willie Sutton, c’est là que se trouvent les gens. Et dans un État où la population est l’une des plus vieillissantes du pays, bon nombre de ces personnes sont âgées. Juste derrière toutes ces banques se trouvent des zones résidentielles, comprenant de nombreuses maisons de retraite. Ainsi, les habitants vieillissants du Vermont trouvent des banques à leur porte – aucune connaissance en informatique n’est requise.
Dans une grande partie du reste du pays, il est de plus en plus évident que les banques suivront un jour la voie des cabines téléphoniques. Même les braquages de banques ont diminué. En 2003, les États-Unis ont connu 6 530 vols de banques commerciales. Vingt ans plus tard, ce nombre était tombé à 1 112.
Ce qui soulève la question : WWWD ?
Que ferait Willie quand on lui dirait que les banques ne sont plus là où se trouve l’argent ? Distributeurs automatiques de billets verts. Venmo, PayPal, Apple Pay, Zelle et Cash App pour les transferts d’argent. De plus en plus de personnes misent sur ces services, de sorte que les banques ne conservent pas beaucoup d’argent liquide de nos jours.
« L’argent liquide dans les coffres-forts n’est pas un actif productif, donc les banques ne peuvent pas en tirer profit », a déclaré Ferenc, le commissaire adjoint. « Il s’agit donc d’un exercice d’équilibre : ils aimeraient maintenir leurs liquidités au bon niveau (tout en) investissant davantage dans des prêts ou des investissements. »
Lorsque j’ai déménagé à Shelburne il y a cinq ans, j’ai marché jusqu’à la route 7 et j’ai pu voir trois rives d’où je me trouvais. Ils se ressemblaient beaucoup, alors j’ai choisi celui le plus proche de chez moi. Je ne vais pas souvent dans cette banque, et quand j’y vais, il y a généralement plus de caissiers que de clients dans le hall.
À l’extérieur, le distributeur automatique avec service au volant a une longue file d’attente. ➆
« Whiskey Tango Foxtrot » est une série occasionnelle qui vise à répondre à des questions déroutantes sur la vie au Vermont. Vous avez un casse-tête sur lequel nous devrions nous pencher ? Envoyez-le à [email protected].
La version imprimée originale de cet article était intitulée « WTF | Pourquoi de plus en plus de banques continuent-elles d’ouvrir sur Shelburne Road ? »
