TORONTO-
Le règlement de plus de 3 milliards de dollars que le Groupe Banque TD a conclu avec les régulateurs américains pour son incapacité à surveiller les risques de blanchiment d’argent a souligné ce que certains considèrent comme des efforts d’application relativement faibles au Canada.
Denis Meunier, président de DMeunier Consulting Inc. et ancien directeur adjoint de Fintrac, a déclaré que les amendes au Canada doivent augmenter considérablement pour assurer une dissuasion adéquate et ne pas devenir simplement un coût pour faire des affaires.
Il dit que le gouvernement fédéral devrait ajouter des amendes substantielles pour négligence grave et augmenter les sanctions administratives existantes, car les amendes au Canada n’ont pas augmenté depuis 2008.
«Il est temps d’enlever les gants», a déclaré Meunier. «Il faut des sanctions pour punir, pour vraiment envoyer un message : nous sommes sérieux. Et ces sanctions devraient se chiffrer en millions, voire en milliards de dollars.»
Au Canada, CANAFE peut imposer une amende maximale de 500 000 $ pour chaque violation très grave en matière de déclaration, ou il peut renvoyer les violations à d’éventuelles poursuites pénales.
En revanche, l’amende massive annoncée la semaine dernière contre TD provenait en partie des règles américaines qui permettent aux régulateurs d’imposer aux banques des amendes allant jusqu’à 500 000 $ US pour chaque jour où elles ne disposent pas d’un programme efficace de lutte contre le blanchiment d’argent.
Les amendes limitées imposées à Fintrac signifient que la pénalité de 9,2 millions de dollars qu’il a imposée à TD plus tôt cette année était la plus importante jamais imposée.
Parallèlement à l’augmentation des amendes, Meunier a déclaré qu’il aimerait voir davantage de ressources et d’efforts pour conserver l’expertise des régulateurs, car il est difficile de rivaliser avec ce qui est proposé dans le secteur privé.
La TD, par exemple, a embauché plus tôt cette année Nathalie Martineau, une ancienne cadre de Fintrac, comme vice-présidente de la gouvernance anti-blanchiment d’argent à la banque.
Le Canada doit adopter une gamme de solutions anti-blanchiment d’argent, car elles sont loin de répondre aux attentes mondiales, a déclaré Christian Leuprecht, professeur au Collège militaire royal du Canada et co-auteur du livre « Dirty Money: Financial Crime in Canada ». «.
«Il s’agit d’un problème omniprésent au Canada que les gouvernements se sont en grande partie contentés d’ignorer», a déclaré Leuprecht.
Selon un rapport du Service de renseignements criminels du Canada, entre 45 et 113 milliards de dollars seraient blanchis chaque année au Canada.
L’ampleur du problème signifie qu’une série d’approches sont nécessaires pour le réprimer, a déclaré Leuprecht.
«Oui, nous avons besoin d’amendes beaucoup plus sévères, mais nous avons également besoin de capacités d’enquête. Nous avons des capacités d’enquête terribles dans ce pays.»
Les banques ont peu de chances de se faire prendre ou d’être sévèrement punies si elles le font, et il est d’autant plus nécessaire de coordonner les efforts internationaux, a-t-il déclaré.
«Les banques de ce pays n’ont rien à craindre. Nous disposons d’une unité de renseignement financier qui est essentiellement une unité de conformité administrative.»
Meunier a déclaré qu’il aimerait également voir un Fintrac plus renforcé, notamment en donnant à l’agence le pouvoir d’imposer des conditions aux banques, comme l’ont fait les régulateurs américains avec le plafonnement de la croissance des actifs de la TD au sud de la frontière.
Fintrac a déclaré dans un communiqué qu’en plus de sa pénalité record contre TD, il a également exigé que la banque élabore un plan d’action pour remédier à ses lacunes, et que le régulateur pourrait imposer des sanctions supplémentaires si la banque ne donne pas suite à son plan.
TD a déclaré qu’elle effectuait les investissements, les changements et les améliorations nécessaires pour respecter ses engagements concernant son programme de lutte contre le blanchiment d’argent.
Le gouvernement fédéral étudie également des moyens d’améliorer et de renforcer le régime canadien de lutte contre le blanchiment d’argent, notamment par le biais de consultations publiques l’année dernière. Plus tôt cette année, il a également renforcé les exigences réglementaires pour plusieurs entités non bancaires comme les casinos et les assureurs de titres.
Ces efforts surviennent alors que les régulateurs eux-mêmes reconnaissent également l’ampleur du problème.
Peter Routledge, chef du Bureau du surintendant des institutions financières, s’exprimant lors d’une conférence sur les risques plus tôt en octobre, a déclaré que l’agence devait examiner la question de plus près.
«C’est un risque plus important que ce que j’imaginais il y a trois ans lorsque j’ai commencé à travailler», a déclaré Routledge.
«L’année dernière, l’incidence des problèmes de lutte contre le blanchiment d’argent nous a amenés à augmenter ce risque. Et ce n’est pas un seul événement ; il y a eu une série d’événements qui nous ont amenés à y réfléchir.»
