Kelsea Palm ne se sentait pas de bonne humeur à l’approche de l’élection présidentielle. Elle a donc fait ce que font beaucoup d’Américains lorsqu’ils se sentent anxieux : elle est allée faire du shopping.
La senior du Wheaton College et son amie sont allées faire du shopping dans le Massachusetts le week-end précédant le jour du scrutin, et même si Palm est fière de faire ses achats de manière responsable, elle a fini par acheter un sac à main de manière impulsive pour soulager son stress.
«C’était une nouveauté qui nous donnait le sentiment d’avoir une sorte de contrôle sur nos vies. Nous pouvons voter, mais que pouvons-nous faire d’autre ? Nous pouvons obtenir un sac qui nous rendra heureux », a-t-elle déclaré à CNN.
Palm fait partie du nombre croissant de consommateurs qui font face à des sentiments d’anxiété en raison de « dépenses catastrophiques ».
Les dépenses catastrophiques, ou la pratique consistant à dépenser de l’argent pour apaiser les craintes sur des questions plus larges comme la politique ou l’économie, apparaissent partout, des vidéos YouTube et TikTok à Reddit en passant par les discussions sur les finances personnelles et les données des enquêtes.
La génération Z et les consommateurs du millénaire sont également plus susceptibles de dire qu’il vaut mieux se faire plaisir maintenant plutôt que d’attendre un avenir « qui semble pouvoir changer à tout moment », selon une enquête Axios Vibes menée en juin par The Harris Poll. .
Même si ce type de catharsis pourrait contribuer à apaiser temporairement les inquiétudes, les experts affirment que les dépenses catastrophiques constituent un danger pour la santé financière à long terme des consommateurs.
«Nous ne sommes pas toujours rationnels lorsqu’il s’agit de nos émotions, lorsqu’il s’agit de notre argent», a déclaré Courtney Alev, défenseure des finances des consommateurs chez Credit Karma. «Il est très facile de se mettre la tête dans le sable et de rechercher ces poussées rapides de dopamine lorsque nous nous sentons anxieux ou stressés.»
Pourquoi dépensons-nous pour rien ?
Alev affirme qu’un tiers des Américains, toutes générations confondues, ont du mal à rationaliser l’épargne en raison d’un sentiment d’incertitude quant aux affaires actuelles et futures, et un sentiment persistant de pessimisme économique en est en partie responsable.
L’économie dont le président élu américain Donald Trump est sur le point d’hériter est solide sur le papier, avec un faible taux de chômage et un taux de croissance économique projeté meilleur que celui des autres économies du G7.
L’inflation a également été largement maîtrisée. Mais un taux d’inflation plus faible ne signifie pas que tout le monde en ressent les effets – et cela ne signifie pas non plus que les prix ont baissé. Seulement 37 pour cent des Américains ont déclaré qu’ils approuvaient l’économie, selon un sondage de CNN publié en février.
La frustration entourant l’économie a également joué un rôle majeur dans la victoire de Trump, les électeurs l’ayant cité à plusieurs reprises comme leur principal problème, 54 % d’entre eux déclarant qu’ils faisaient confiance à Trump pour mieux gérer la situation que son adversaire, la vice-présidente Kamala Harris, selon un sondage Gallup publié en octobre. .
Les coûts d’épicerie et les prix de l’immobilier – deux pierres angulaires du budget de la plupart des consommateurs – restent également élevés, ce qui se traduit par une perception moins que rose de l’économie.
«L’inflation ralentit, mais pour beaucoup de gens, ce qu’ils voient sur les étagères des épiceries est leur réalité», a déclaré Sertan Kabadayi, professeur de marketing à la Gabelli School of Business de l’Université Fordham. «Comme ces prix sont plus élevés que l’année dernière, ils continuent de penser que l’économie n’est pas en bonne forme et qu’elle empire.»
Cette morosité financière alimente des dépenses catastrophiques et, par ricochet, fait augmenter la dette des cartes de crédit. Une enquête réalisée en août par Bankrate a montré que la moitié des titulaires de cartes de crédit américains ont des dettes de carte de crédit de mois en mois, stimulées par des taux d’intérêt extrêmement élevés avant que la Réserve fédérale américaine ne baisse ses taux en septembre et encore cette semaine.
Et, au troisième trimestre de cette année, les impayés sur les cartes de crédit ont dépassé pour la première fois les niveaux d’avant la pandémie, selon un rapport de la Federal Reserve Bank de Philadelphie.
Au-delà de l’économie, les experts affirment que les habitudes Internet jouent un rôle important dans la conduite des dépenses catastrophiques, en particulier chez les jeunes consommateurs.
Plus de la moitié des Américains déclarent avoir l’impression de recevoir constamment de mauvaises nouvelles en ligne, ce qui affecte la façon dont ils dépensent leur argent, selon les données de Bankrate.
«Ce que vous suivez et les messages que vous recevez en ligne peuvent vous aggraver, augmenter votre anxiété et rendre les choses encore plus désastreuses qu’elles ne le sont», a déclaré Aja Evans, thérapeute financière et auteur de «Feel Good Finance». »
Elle affirme que la « surcharge d’informations » provenant des médias en ligne, associée à la culture des influenceurs et aux publicités de produits, peut inciter les consommateurs à être plus tentés d’ouvrir leur portefeuille.
« Lorsque vous êtes en train de faire défiler, vous pourriez penser : « Vous savez quoi ? Les choses vont vraiment mal. Je vais me sentir mieux si j’achète », a déclaré Evans.
Quel est l’impact des élections ?
Même si les résultats des élections ont déjà été décidés, les nouvelles à ce sujet ne se sont pas arrêtées.
« Nous nous attendons à ce que beaucoup de jeunes Américains passent une grande partie de la semaine prochaine en ligne, parcourant les réseaux sociaux, tout en continuant à digérer le contenu axé sur les élections. Cela pourrait conduire à des sentiments encore plus chargés et entraîner des dépenses supplémentaires », a déclaré Alev.
L’affiliation politique joue également un rôle dans la façon dont les consommateurs se sentent à l’égard de l’économie. Une étude récente de la Brookings Institution a révélé que le sentiment économique tend à être positif pour les personnes dont les opinions politiques correspondent à celles du parti au pouvoir.
Le sentiment économique des républicains a augmenté et le sentiment économique des démocrates a chuté lorsque Trump a pris ses fonctions pour la première fois en 2017, puis s’est inversé sous l’administration Biden.
Mais Alev dit qu’elle s’attend à une augmentation des dépenses, que les Américains se sentent positifs ou négatifs à l’égard du résultat des élections.
«Ceux qui sont mécontents des résultats peuvent dépenser pour se sentir mieux, et ceux qui sont satisfaits des résultats peuvent dépenser parce que cela ressemble à une récompense», a-t-elle déclaré.
Comment freiner les dépenses catastrophiques ?
Evans dit que la première étape est la conscience de soi. Comprendre vos croyances concernant l’argent et d’où elles proviennent peut vous aider à être plus conscient de la façon dont vous réagissez à certains événements et de la manière dont ils affectent vos habitudes de dépenses.
Elle a également souligné l’importance de se déconnecter et de prendre du recul par rapport à une culture Internet omniprésente.
« Il faut littéralement sortir parfois. Soyez dans la nature et rappelez-vous qu’il existe un monde au-delà de l’écran », a-t-elle déclaré.
À partir de là, elle dit que les consommateurs peuvent prendre des mesures pour prévenir les comportements financiers destructeurs en s’engageant dans d’autres stratégies d’adaptation pour se distraire de leurs inquiétudes.
Cela peut être aussi simple que faire une promenade ou appeler un ami, ou cela peut être quelque chose de plus actif, comme s’inscrire à un cours.
« Si vous pouvez vous permettre de dépenser, allez-y. Mais si vous vous retrouvez constamment au-dessus de votre budget ou si vous vous sentez mal à l’aise, alors c’est le moment de changer de comportement », a-t-elle déclaré. « Reconnaissez que vous pouvez obtenir cette dose de dopamine en dehors des dépenses. »
